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发挥保险业对涉农金融促进作用

时间:2020-01-15

保险作为风险管理的重要手段,已经得到了市场的广泛认可。保险公司可以利用自身优势,积极参与农业普惠金融实践,从而开辟“三农”经营者与金融服务之间的“最后一英里”。保险基金融资业务要想稳健发展,就要进一步加强对农业产业和人才培养的深入研究,依法经营,牢牢把握无系统性风险的底线。

多年来,“三农”企业融资难、融资成本高的问题一直十分突出。私人贷款、过桥贷款、短期贷款和长期使用、过度担保等现象时有发生。需要加强传统金融机构对涉农企业的支持。

涉农企业的财务脆弱性与其行业特征密切相关。一方面,涉农企业经营初期资本投入大,商业周期明显,资本回报慢,发展路径与当前金融机构设定的贷款期限不完全匹配。与此同时,农业相关企业自身拥有的固定资产和生物资产往往不能用作有效的抵押品,这进一步缩小了它们获得融资的正常渠道。另一方面,农业企业在生产经营中面临的各种风险与现阶段农业产业经营者的风险管理水平不相匹配。一些地方家族企业和作坊型企业并不少见,在财务规范化和管理合理性方面往往难以满足金融机构的风险控制要求。

近年来,普惠金融的发展为缓解相关金融服务需求提供了重要思路。国务院此前发布了《推进普惠金融发展规划》,建议引入多元化参与者,明确服务重点和薄弱环节,提高全民金融服务的覆盖面和可获得性。除银行金融机构外,保险机构也在发展农业普惠金融方面发挥重要作用。

保险已被市场广泛认为是风险管理的重要手段。在传统信贷领域,保险公司提供保险产品以增加融资客户的信任,从而有效降低金融机构的资本风险。近年来,一些保险公司启动了对涉农企业保险资金的直接投资。例如,一些保险公司通过“政府信用增级融资保险”的方式,直接向涉农企业和农村贫困人口提供债权融资和保险担保相结合的综合金融服务,扩大了保险公司的业务范围。

通过对相关农业保险业务的分析,我们可以发现保险公司利用自有资金进行直接融资有着内在的逻辑关系。一是整合资源。通过地方政府职能部门、政策保障机构、平台公司等利益相关者的有机整合,项目资金的投入与地方产业规划相一致,避免“撒胡椒、撒胡椒”。在行政力量的帮助下筛选项目,信用差、技术水平低、团队薄弱的经营者将被排除在外,有效降低展览成本。第二是扎根于行业。在充分分析和判断农林牧渔行业的特点后,我们将开展业务,为每个客户制定与其生产、经营和产品定位相匹配的融资计划。同时,在信贷扩张的判断上,不仅是金融理论,更注重金融家的社会关系和发展前景。对于短期资本困难、发展良好的金融家,适当放宽融资期限,不要盲目提取或中断贷款。第三是风险控制。利用历史保险数据和金融家运营数据的交叉验证,准确掌握项目前端访问;通过为融资项目提供不同的保险产品,金融家在生产中面临的自然灾害、人身事故、财产损失、市场价格波动和其他风险

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